KYC
Publicado el : 21/11/2017 en Buzzwords Por : Nathalie Laurent Tags :

Know Your Customer: saber todo sobre el KYC

El KYC (Know Your Customer) es un acrónimo de los Estados Unidos. Rápidamente se estableció en España, particularmente en el sector bancario para el cual los problemas de conocimiento del cliente son enormes. ¿Cuáles son los requisitos del KYC y cómo adaptarlos?

Know Your Customer, alias KYC (pronunciar Kaï-Waï-Ci), es el nombre dado al proceso de verificación de la identidad de diferentes partes interesadas en una empresa. Esto se refiere a clientes, proveedores y socios. ¿El objetivo? Asegurarse de su integridad y verificar que cumplan con la normativa vigente. El objetivo del KYC es luchar contra cuestiones como la corrupción, el lavado de dinero o el financiamiento del terrorismo.

El KYC, íntimamente vinculado al conocimiento del cliente y la transparencia de las transacciones

Conozca mejor a sus clientes, proveedores y socios

El conocimiento del cliente es un principio que no es nuevo (lee nuestro artículo La visión del cliente 360 ° para una experiencia inolvidable). Pero las apariencias a veces son engañosas, el KYC puede resaltar áreas oscuras. Ahora es esencial enviar a todos los interlocutores de una empresa a un proceso de due diligence. Sí, conocer a sus clientes, proveedores y socios es una necesidad. Al demostrar su buena fe, la compañía reduce el riesgo de ser considerada responsable en caso de problemas con las leyes locales e internacionales.

 

Lucha contra la corrupción

Un sistema robusto integrando procesos de vigilancia con respecto a los clientes y socios (KYC) ayuda a las empresas a evitar involucrarse en situaciones arriesgadas de delitos económicos. El blanqueo de dinero, el fraude y la corrupción son todos temas que pueden dañar directa o indirectamente a cualquier sociedad. Como resultado, la compañía debe incorporar medidas para combatir el blanqueo de dinero y el financiamiento del terrorismo en su sistema de Gestión de Riesgos y Conformidad (GRC).

 

¿Cómo aprender del KYC? Céntrate en las herramientas más útiles

Al implementar un enfoque KYC, uno de los pasos más importantes es obtener, la trazabilidad y la preservación de los documentos necesarios para evaluar la integridad de las partes interesadas. Para los bancos, la complejidad del proceso de identificación es tal que tienen que recurrir a proveedores externos. Deben tener acceso a bases de datos profundas y tener la capacidad de analizar enlaces de capital complejos mediante la implementación de una sólida experiencia comercial.

Antes de ingresar a tal nivel de complejidad, es importante que todos los datos de la empresa estén centralizados en una sola herramienta: un software CRM o un software Relación Cliente. Esta herramienta, en el corazón del IS, tiene como objetivo recopilar datos personales útiles y brinde una vista de 360 ° del cliente con un historial de todas las interacciones. Entonces, sí, gracias a la calidad del conocimiento del cliente que aporta, el CRM es uno de los pilares del KYC.

 

Los aspectos jurídicos del KYC

Hacia una obligación de vigilancia e información

Con respecto a KYC, cada empresa tiene una doble obligación. La primera se refiere al due diligence en la lucha contra el blanqueo de dinero y el financiamiento del terrorismo. La segunda es una obligación de información y advertencia de sus inversores y prestatarios. Para supervisar las instituciones financieras, gradualmente están surgiendo nuevos cuerpos de supervisión independientes.

Las sanciones

Después de varios excesos y para evitar que esto suceda nuevamente, los grupos bancarios y financieros están expuestos a multas muy fuertes. Por lo tanto, las sanciones financieras de varios cientos de miles de euros pueden ser pronunciadas. Y, paralelamente, el riesgo de degradación de la imagen de la empresa puede tener graves repercusiones en su reputación.

En conclusión, el sector bancario está más preocupado por esta noción KYC. Pero para cada empresa, en cada sector empresarial, nunca podemos decir lo suficiente: el conocimiento del cliente es el corazón del negocio. Para centralizar todos los datos en su ecosistema (clientes, proveedores, socios …), una herramienta CRM es el mejor aliado de las diferentes líneas de negocio de la compañía. ¡Justamente, si quieres saber más, visita nuestro sitio!

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