Qué puede hacer el software CRM para ti?
Publicado el : 25/01/2018 en Clientes potenciales, CRM software Por : Nathalie Laurent Tags : Seguros

DDS : ¿Qué puede hacer el software CRM para ti?

La DDS (Directiva de Distribución de Seguros) es parte de un proceso de estandarización de las regulaciones sobre la distribución de productos de seguros. Cambiará profundamente las relaciones entre las aseguradoras, sus intermediarios y sus clientes finales. Entonces, ¿qué puedes hacer con el software CRM? ¿Cuáles son las características más útiles para cumplir con los requisitos de la DDS?

 

¿Qué es la Directiva de Distribución de Seguros? (DDS)

Es una ley aprobada por el Parlamento Europeo. Su nombre exacto es la Directiva 2016/97 sobre distribución de seguros. Reemplaza a una Directiva ya aplicada sobre intermediación de seguros (DIA1).

Adoptada a principios de 2016 y aplicable el 1 de octubre de 2018, la Directiva de Distribución de Seguros exige a los actores de la industria que vendan los productos que mejor satisfagan las necesidades y requisitos de sus clientes y les proporcione asesoramiento, si es necesario, a lo largo de la duración del contrato. Actuar con lealtad, honestidad, profesionalidad y en el mejor interés de los clientes, estos son los principios rectores que sustentan la directiva.

 

Esta Directiva de Distribución de Seguros tiene como objetivo fortalecer la protección de los consumidores en sus relaciones con todos los distribuidores de seguros. También está destinado a mejorar la claridad y la transparencia del mercado. Pasa por tres ejes (que detallaremos más adelante):

  • El control y gobernanza del producto
  • El deber de asesoramiento y trazabilidad
  • La prevención de los conflictos de intereses a través de un sistema de remuneración explícito

¿Cómo asegurar la combinación correcta entre tus productos de seguro y las necesidades de tus clientes / prospectos?

Este es el desafío de la supervisión y la gobernanza del producto. También conocido como POG (por Product Oversight and Governance), este nuevo concepto requiere que las aseguradoras establezcan una estrategia de distribución con un objetivo de cliente predefinido. El objetivo es garantizar que los productos se diseñen y distribuyan para satisfacer los intereses y las necesidades de los clientes / prospectos.

¿Puede un software de CRM ayudarte a establecer el vínculo entre tu catálogo de productos y los deseos de tus clientes / prospectos? Sí. Algunos editores te permiten asociar un cuestionario con cada uno de sus productos de seguro y obligar a la persona interesada a completarlo. Las respuestas vienen directamente a tu herramienta de Relación Cliente. Puedes ofrecer el producto adecuado, el que cumple perfectamente con las expectativas de tus clientes / prospectos. ¡Un buen punto para CRM con respecto a la entrada en vigor de la DDS!

 

¿Cómo puede un software de CRM ayudarte con tu consultoría y trazabilidad?

Como parte del deber de asesoramiento, el DDS enfatiza la estandarización de la información precontractual. Las aseguradoras deberán proporcionar dos documentos a sus intermediarios: primero, el IPID (por Insurance Product Information Document) que tiene como objetivo informar al cliente final sobre los productos de seguros (excluyendo el seguro de vida) y, por otro lado, por otro lado, KID (por Key Information Document) para productos de inversión basados en seguros.

El deber de asesoramiento también depende de la trazabilidad de los consejos dados. Los intermediarios (corredores, agentes generales, asesores financieros, etc.) deben poder demostrar que han proporcionado a los clientes toda la información objetiva sobre el producto.

Sobre este tema, tu herramienta CRM será de gran ayuda para ti. Por ejemplo, E-DEAL CRM te permite rastrear todas las interacciones de los clientes y, en particular, las interacciones regulatorias de IPID y el tipo de KID. El motor de reglas también te permite definir procesos automatizados de prevención y control. A continuación, puedes definir los criterios para que una oferta se considere “realizada” en el software. Por ejemplo, este cambio de estado solo se puede realizar si se han aplicado las interacciones reglamentarias correspondientes.

 

En conclusión, la DDS establece que la aseguradora (también conocida como la diseñadora del producto de seguro) revisa periódicamente los términos de distribución de sus productos. Los comerciales de la industria de seguros tienen mucho trabajo para estar al día. Y cumplir con los requisitos de la Directiva de Distribución de Seguros. Por lo tanto, el cumplimiento no solo requiere una organización humana (para que los equipos conozcan los nuevos procesos), sino también herramientas potentes como un buen software CRM.

 

 

 

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